嘉宾供稿
一场座谈会：反诈长期是被动的
去年夏天，市公安局邀请、网信办牵头，召集本地自媒体开了一场反诈座谈会，希望借助自媒体在日常多为反诈尽绵薄之力。会上有三个信息让我印象最为深刻。
其一是损失之巨超出想象: 全市过去一年被诈骗金额约300 多亿，大致每天一亿。其二是受害者结构在变，老年人还不是主力军，中青年占比不小，甚至大厂高管也多，案例里就有大厂高管一夜被诈几百万。其三是案发后追回损失难度极大，特别是涉及服务器在境外、资金还转了几道手的，因为就算跨国调度、翻山越岭到村里找到收款账号所有人，又能怎样，根本就不是他所为。
因此也能体会到，国内反诈更多是一种被动，还是以扎紧自己篱笆为主，把宣传、提醒、告知等义务做到位。但是呢，局面可能即将迎来很大的变化。
46 国反诈联盟落地
9 月 10 号，江苏连云港，由我们牵头，俄罗斯、柬埔寨、缅甸、越南、马来西亚等46 个国家签字成为创始成员的国际打击电信网络诈骗联盟正式落地。这件事没上热搜，报道也几乎很少，估计很多人根本不晓得，也不清楚它的分量。
这是全球首个专门对付电诈的多边政府间机制，意味着反诈从过去两国临时搭伙抓人，升级成共享诈骗程序样本、涉诈网址、收款钱包、金主名单、洗钱台账的常态协同。更直白的理解就是，除了提高对电诈产业的震慑力以外，以后捣毁窝点、跨国拿人追款的成功率会大幅提高，不再只是中彩票的几率。
为什么难办：电诈早已产业化
更要清楚的是，这个联盟能落地，我们是下了大力气的，至少打了一场耗时四五年的攻坚战，才把人、卡、号、钱、园、国这六根线，一根一根拧进同一把钳子里进行合围。
为什么难办? 因为现在的跨境电诈早已产业化了。有人批量提供电话卡、银行卡甚至空壳公司执照, 有人负责开发诈骗应用程序、仿冒银行手机网页, 然后把人分组, 在一栋楼里分几百个格子间, 有专攻婚恋杀猪盘的, 有专攻虚假理财、人工智能荐股、内部期货通道的。等钱一进来, 马上分散到几百张人头卡, 再集中买黄金、手机、礼品卡, 通过所谓的车手取货、典当，折成泰达币，最后打到境外金主钱包。
所以幕后老板在境外，受害者在国内，电话和卡又挂在其他人名下，钱洗来洗去，园区还有打手和保护伞撑腰，这一串特征，哪个国家单打独斗都只能砍掉一段，过段时间换个壳又可以卷土重来。因此要真正打击电诈，只能把整条流水线一起治才行。
四年攻坚：把六根线拧成一把钳子
在境外，先打掉园区和头目。缅北是最先被掀掉的，2023 年起的中缅协作累计抓获并移交涉诈嫌疑人五万九千余名，包括果敢四大家族被端，靠近中国边境的规模化园区全部推平。然后是妙瓦底那边，中缅泰拉起部级协调机制，前后十轮联合清剿，KK 园区六百三十栋建筑整体拆除。我们还顺着资金和反查线索，把长期躲在柬埔寨金边的电诈集团头目陈志、骨干刘忍先后押解回国，关联案件追缴资产超过一百五十亿美元，包括地皮、赌场股权、被洗过的海外信托等。现在我们公安部公开通缉在逃金主和骨干，用意很明确，想捞一票就遁了那是不可能的，就算暂时能躲避抓捕，漂泊在外一辈子都过得如坐针毡。
在境内，加强两卡管控。电诈最底层的两样东西就是电话卡和银行卡，没卡收不了款，没号发不出消息。我们对两卡的管控一直在持续加压，比如把银行卡、微信、支付宝借给别人收款，可能触犯帮助信息网络犯罪活动罪；帮人转账、跑分，可能涉及按掩饰、隐瞒犯罪所得处理；卖实名卡、假执照一律按黑灰产查处。以前去银行开一类卡轻松加愉快，现在想要开张一类卡，已经不是随随便便就能开的了。一句话，国内两卡越管得严，电诈产业的实施难度和代价就会越高。
涉及技术拦截，这对电诈来说完全就是噩梦。因为骗术再高，转账那一秒被拦住，受害者只要几分钟头脑清醒了，前面所有功夫就会全白费。这包括微信、支付宝弹窗提示对方账户存在风险，陌生电话被标记成骚扰号、广告号，还有涉诈应用程序装不上、涉诈网址被封堵等等。说个人案例，世界杯期间我上午收到一笔5 万转账，计划下午转出去，结果前有银行很是不配合，后有派出所打电话要求面访，证明是否涉及诈骗和赌球，最后居然通过视频方式完成反馈，这放以前简直不敢想象。技术拦截最值钱的地方，是不跟你讲道理，先替你踩刹车，让脑子冷下来。2025 年全国拦截诈骗电话36 亿次、短信33 亿条，封堵涉诈域名网址816.2 万个，线下见面劝阻674.7 万人次。没有技术拦截，结果又会是几何。
重头戏是掐资金流。电诈最在意的一直是钱怎么出得去、怎么洗得白、怎么落回自己口袋，而这层我们现在管控得很细，不打口号，专盯着钱袋子下手。银行方面，对于一些反常动作会自动开启弹窗、人工介入，先止付再说的接管模式，2025 年公安联合银行紧急止付涉诈资金2170.7 亿元。跨境汇款的管控也在上强度，从今年起往境外汇人民币五千元或者折合外币一千美元以上，银行必须核你姓名、账号、住址，信息不实不让汇，哪怕金额再小，只要系统觉得有洗钱嫌疑照样拦下来查，交易记录保存从五年拉长到至少十年。正常留学、看病、做外贸不受影响，但以前那些老套路，找七大姑八大姨每人拆四千九、找黄牛人民币换美元对敲，都不太好使了。司法口径上，最高法、最高检对于资金换马甲也有了明确条款，任何掩饰、隐瞒犯罪所得的手段都算洗钱，就算把赃款换成金镯子、奢侈品，国家照样按钱追，不按商品放一马。不光银行要盯，全行业都得把关，金店、典当行、房产中介、律师事务所、会计师事务所，只要碰到大额贵金属、大额资产交易，都要尽审查义务、往上报备。只要上游那笔钱沾了电诈，卡一样会被冻，得拿着合同、物流单、聊天记录去反诈中心自证。反正一句话，钱干不干净，不再看你人老不老实，只看它源头有没有被黑产染过。
成效:发案与损失双降
不要小看上面这一套组合拳，效果很明显。全国层面看，自 2025 年 10 月起电诈发案数连续十一个月同比下行，2026 年上半年立案数同比下降15.6%。地方层面，安徽自 2025 年 7 月起连续十二个月案件数与损失数双降，2026 年 1 至 7 月分别降了38.6%和44.2%；山东同期立案、损失分别降37.5%和43%。
联盟之后：从各扫门前雪到常态分工
国内治理成效显著，但跨境电诈的根子在境外，单靠国内扎篱笆还不够，要彻底断根，就得让相关国家不再各扫门前雪。这就回到了开头国际打击电信网络诈骗联盟的成立。
联盟一落地，46 国就开始共用同一份黑名单，包括诈骗程序安装包的样本指纹、涉诈钱包地址、金主生物档案、园区幕后实控人清单，全部进共享库。再往后分工也明确了：窝点在谁家，谁负责清场；受害人在哪国，哪国冻结涉案账户；资金经哪国中转，哪国扣住车手和跑分人；至于引渡、遣返、联合抓捕演练，也都进了常设工作组，按流程走，不再靠临时打招呼。今年我们还同美国、阿联酋做了首次三方联合行动，一锅端掉九个窝点，抓获二百七十六人，后面看会不会成为参考案例。
还有关要闯，也有副作用
当然联盟成立仅仅只是第一步，后面还有很多关要闯，比如少数国家的本国公民不引渡的老规矩并没放松，全额追回仍然难度巨大等等。但骨架既然已经立起来了，后面长多少肉就是时间问题，现在看，至少有总比没有好。
也要说一句不讨喜的话，打击电诈这套组合拳也有副作用，大部分正常经营活动或多或少会受到干预，正常办理业务也会感到变麻烦。比如办张新卡要当面核用途，给境外合作方付费会多填资料，收款卡不小心接了一笔上游有污点的回款可能会被冻结，难免让人觉得 "我又没犯事，怎么账走得这么不痛快"。但站在社会治理角度看，用这些小麻烦、被多问两句、多填点资料的代价去换，是值得的，远低于被卷走一套房、一笔医疗费、一辈子积蓄的代价。而且国家打电话，顺手把民间灰色资金通道也收口了，一箭双雕。
结语
跨境电商活跃了十几年，但从最近两年、特别是今年以后，我相信这个黑产已经走到头了，未来逐步就是出清清算的时候。从前面的提醒告知，到主动干预，到铲平园区，逐步让电诈产业被压回高危、小众、零散化、低单额的形态，大金额抗人案大幅减少。当然电诈不会被清零，大概率会像跨境毒品一样存在，但暴利生意会一年一年变成高危、难跑、账走不动、金主躲不成的苦生意。以前是骗子全球化，现在是国家也在全球化地反骗子。大幕刚拉到第二幕，收口还在后头。
钱干不干净，不再看你人老不老实，只看它源头有没有被黑产染过。
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